Empresas fintechs: a democratização dos serviços financeiros no Brasil

As empresas fintechs vêm ganhando espaço no Brasil há anos por oferecerem alternativas aos serviços prestados pelos bancos tradicionais. 

Essa expansão foi ainda mais acelerada pelas novas práticas e  hábitos adotados durante a pandemia do novo coronavírus.

Sobre isso, Gustavo Brigatto conversou com Fabiano Cruz (CEO e Cofundador da Zoop) e com Patrick Hubry (CEO Movile), a fim de, juntos, analisarem como as empresas fintechs continuarão avançando sobre um cenário no qual os serviços financeiros passam a ser incorporados em todos os âmbitos da vida cotidiana.

Confira neste episódio do Papo na Nuvem quais são os próximos passos dessas empresas e saiba mais sobre as diferentes relações de pessoas jurídicas e pessoas físicas com as soluções financeiras atuais.

Entenda também qual é o papel da China nesse desenvolvimento e as lições que podem servir para nós, como o Pix participa desses processos, e algumas das soluções inovadoras para o futuro. 

O que se entende por empresas fintechs?

A palavra fintech é a junção dos termos em inglês financial, que significa financeiro, e technology, que na tradução para o português quer dizer tecnologia.

Isso quer dizer que uma fintech é uma startup voltada para a criação, desenvolvimento e entrega de produtos, serviços e soluções financeiras.

O principal foco de uma companhia desse tipo é oferecer para pessoas físicas e jurídicas produtos financeiros 100% digitais, tais como conta digital, cartão de débito, cartão de crédito, entre muitas outras opções.

Uma das principais diferenças entre uma fintech e um banco tradicional é que as startups de serviços financeiros são nativas do mundo online. Por meio de aplicativos próprios, os clientes podem realizar as mais variadas transações e operações financeiras sem precisarem se deslocar até uma agência física.

Esse modo de atuação, além de ser mais prático e moderno, facilita o dia a dia dos usuários bancários e tende a contribuir fortemente para desburocratizar o acesso aos serviços bancários.

Dito isso, é possível entender que empresas fintechs são negócios que oferecem aos seus clientes produtos e serviços bancários próprios, sem precisar se desviar do seu core business para isso.

Como se tornar uma empresa fintech?

Uma das melhores maneiras de transformar a sua companhia em uma empresa fintech é fechando parceria com uma fintech as a service.

Uma fintech as a service é uma startup de serviços financeiros que ajuda outros negócios, independentemente do setor de atuação, a criarem os seus próprios produtos bancários.

Na prática, ela oferece a tecnologia necessária para que você passe a oferecer soluções bancárias aos seus clientes, sem precisar mudar o seu foco de atuação, nem se preocupar com questões regulatórias, desenvolvimento e testes.

E o melhor de tudo isso é que todos os produtos financeiros que decidir entregar para o seu público-alvo podem ser criados para resolver pontualmente suas dores e, além disso, tudo leva a marca da sua empresa. 

Basicamente, é ter o próprio banco digital do seu negócio, com os produtos que julgar mais adequado, e oferecê-lo para os seus clientes. 

Dica de leitura: “Tenha o seu banco digital! Confira os motivos, vantagens e como fazer isso”

Toda empresa será uma empresa fintech?

De empresas varejistas a ERPs, entre outras, os mais variados negócios estão percebendo o potencial que as empresas fintechs abrigam.

Uma dessas percepções é que as suas receitas podem ser ainda mais desenvolvidas com a participação no mercado financeiro.

Por mais que isso pareça uma novidade, a Casas Bahia é um exemplo de negócio que já oferecia crédito para as pessoas que não conseguiam em meios tradicionais.

Mas, hoje, essas soluções são muito mais baratas e simples. Por isso, fica bem mais fácil que diversas empresas embarquem nessa estratégia.

O grande diferencial atual é exatamente o fato de que quase todo tipo de negócio pode aproveitar dessas vantagens e se tornar uma empresa fintech — as plataformas possibilitam isso e tornam a implementação real —,  algo que só era possível para grandes conglomerados há alguns anos.

Como está o processo de democratização do acesso aos serviços financeiros?

Ainda é muito difícil para pessoas e empresas o acesso a contas e a créditos com taxas decentes. 

Isso tem a ver com o mercado de bancos, que é extremamente concentrado, como coloca Fabiano: 

“Você tem 5 bancos com, basicamente, 80% das carteiras de crédito do país”

O aumento de possibilidades de serviços financeiros só tende a democratizar o acesso aos serviços financeiros.

Um dos principais desafios do momento é fazer com que as empresas fintechs consigam chegar a mais brasileiros, e que não fiquem apenas concentradas nos centros urbanos.

E, para isso, é necessário o incentivo aos comerciantes locais que passaram  a fazer parte da realidade durante a quarentena e depois dela. 

Hoje, já existem exemplos de regiões onde pouquíssimas empresas chegavam, mas já apresentam tecnologias de serviços financeiros realizadas pelos próprios empreendedores locais.

Qual o nível de competição a ser enfrentado pelas empresas fintechs?

A competição para as empresas fintechs agora é maior, já que a participação de redes varejistas e as relações locais também entraram na conta. Mas isso é algo bom, como argumenta Patrick:

“É muito melhor que tenha essa competição porque, no final, quem ganha é o consumidor, ganha o pequeno empresário”

Hoje, etapas como eliminar filas em banco e maior quantidade de ofertas já são uma realidade. 

O desenvolvimento desse setor aponta para a necessidade de inovação já nos próximos dois anos — empresas de tecnologia e startups precisam sempre inovar e mudar, caso contrário, vão ficar para trás. 

E para quem trabalha na área, essa premissa não deve ser pensada como uma ameaça, mas como um grande estímulo!

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