API de tokenização: como funciona essa camada de segurança para cartões de crédito?

Uma API de tokenização é uma solução tecnológica que armazena de maneira segura os dados dos cartões de crédito dos clientes de uma empresa, por meio da criação de um token.

Para esse conceito ficar mais claro, é bem interessante explicarmos também o que é API e o que é token, concorda?

API é a sigla para o termo em inglês Application Programing Interface, que na tradução para o português significa Interface de Programação de Aplicativos. Trata-se de um conjunto de padrões e instruções de programação que permite que diferentes pontos se comuniquem.

Existem diversos tipos de APIs, tais como API de recorrência, API de pagamento, API para banco digital, APIs financeiras, entre outras.

Já um token pode ser definido como a transformação de dados sensíveis, como os dados dos cartões dos consumidores, em códigos criptografados que são impossíveis de serem lidos sem a chave de decodificação certa.

Dessa forma, juntando as duas definições, temos a API de tokenização, camada de segurança que pode ser personalizada de acordo com as necessidades do negócio, que tem por objetivo proteger as informações de pagamento transacionadas durante esse tipo de operação.

Mas por qual motivo utilizar esse recurso se tornou tão importante para as empresas e seus clientes? Podemos responder essa questão apresentando o resultado do levantamento feito pela companhia de cibersegurança PSafe, o qual foi citado em uma matéria do site IG Economia.

De acordo com a pesquisa, mais de mil tentativas de fraudes financeiras acontecem no Brasil por dia. Considerando o uso amplificado de cartão de crédito entre os consumidores, alinhar pagamentos e segurança se torna ainda mais essencial.

Por conta disso, confira agora, neste artigo, o que é uma API de tokenização, como funciona, e quanto essa ferramenta pode contribuir com o seu negócio.

O que é tokenização nos meios de pagamento?

Para falarmos sobre API de tokenização, o primeiro passo é explicarmos de forma mais detalhada o que contempla esse processo.

A tokenização nos pagamentos consiste em uma tecnologia que por meio da criptografia protege os dados sensíveis do cartão, os transformando em um código alfanumérico único. Adicionando uma considerável camada de segurança a esses dados.

O principal objetivo é que, ainda que esses dados sejam acessados por criminosos, eles não possam ser usados para ações ilícitas, visto que para desvendá-los é preciso ter a chave de decodificação correta.

Quanto a isso, é fundamental ter em mente que adotar diferentes camadas de segurança para proteger os seus clientes nunca é demais.

Para se ter ideia da importância desse cuidado, um estudo feito pela empresa de cibersegurança NordVPN, apresentado em uma matéria no portal TechTudo, destacou que o Brasil é um dos principais países alvo de roubos de dados de cartões de crédito.

Nosso país foi classificado com risco moderado com nota 0,6, mas, ainda assim, está na frente dos Estados Unidos, que têm nota 0,5 é o n° 1 na preferência dos cibercriminosos.

De aproximadamente quatro milhões de dados de cartões que estão à venda na dark web, quase 230 mil são de brasileiros, sendo a maioria (quase 213 mil) de cartões de crédito.

Vantagens da tokenização nos meios de pagamento

Proteger seus clientes de situações como essa é uma forma de reforçar a segurança oferecida nas operações financeiras realizadas com a sua empresa. 

Além disso, práticas desse tipo também contribuem para pontos como:

• melhorar o relacionamento com os consumidores ao elevar o nível de confiabilidade dos processos;
• fortalecer a imagem da marca, destacando-a dos concorrentes;
• proteger as transações financeiras de fraudes.

 

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Como funciona uma API de tokenização?

Como dissemos, a API de tokenização é um conjunto de instruções de programação que promovem a criptografia dos dados sensíveis do cartão do cliente durante a operação de pagamento.

Esse recurso é bastante indicado para empresas que armazenam as informações de pagamento dos seus clientes, a exemplo de e-commerces que oferecem pagamentos com 1 clique ou pagamentos invisíveis.

Também é uma boa camada de proteção de informações para companhias que trabalham com pagamentos recorrentes via cartão de crédito e cartão de débito, tais como faculdades, academias, escolas, clubes de assinatura, entre outros modelos de negócios que precisam cobrar seus clientes com periodicidade.

A API de tokenização é uma solução comumente oferecida por uma fintech as a service, que fornece a tecnologia pronta para ser customizada de acordo com as necessidades do negócio e suas regras de funcionamento.

Ou seja, ao contratar essa ferramenta, ela é implementada na plataforma de pagamentos que a sua empresa já utiliza e ajustada em conformidade com as regras de segurança digital que devem ser adotadas pelo seu negócio. 

Não deixe de ler este artigo: “Plataforma de pagamentos online: 5 vantagens que justificam a oferta dessa solução!“

Quais dados são preservados nesse processo?

Os cartões contam com informações bem específicas, que são diferentes das encontradas em outros meios de pagamento. 

As protegidas e preservadas em um processo de tokenização são:

• PAN – Primary Account Number: número do cartão;
• Nome do titular
• CSC – Card Security Code: código de segurança;
• data de validade.

 

São principalmente esses dados que passam pela criptografia e são embaralhados para evitar que possam ser lidos e utilizados por cibercriminosos em diferentes ações financeiras fraudulentas.

Por que tokenizar dados de pagamento se tornou tão importante?

Infelizmente, ainda não existe uma fórmula realmente eficiente que evite que criminosos roubem dados de pagamento. Na verdade, a cada dia eles se aprimoram mais neste feito. Por isso, medidas como a tokenização precisam ser consideradas e adotadas.

Apenas para ilustrar esse cenário, pesquisadores de segurança da Microsoft identificaram uma nova tendência de roubo online de cartões de crédito, com técnicas avançadas que escondem nessas operações códigos que roubam informações financeiras de arquivos popularmente usados em aplicativos web.

Denominada skimming, trata-se da utilização de códigos JavaScript maliciosos em marketplaces e plataformas de vendas vulneráveis. Geralmente, o programa é ativado no momento que o usuário faz o checkout da compra.

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Por motivos como esse que acabamos de citar é que o uso de APIs para tokenizar os dados dos cartões dos seus clientes se tornou tão importante. 

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