Pix Saque no varejo: quais as vantagens dessa nova função?

O Pix Saque no varejo é uma das funcionalidades do sistema de pagamento instantâneo do Banco Central que mais amplia as possibilidades de consumo e checkout nesse segmento.

Ele permite que o cliente saque dinheiro em estabelecimentos comerciais que utilizam o Pix como um dos seus métodos de pagamento.

Para resumir o que é o Pix saque: o consumidor comparece a uma loja física e, diretamente no caixa, solicita o saque do valor que deseja da sua conta bancária (corrente, de pagamento ou até mesmo carteira digital, dependendo da empresa que oferece esse serviço). 

Ainda que ele não tenha ido ao local com a intenção de fazer uma compra, essa pode ser uma ótima oportunidade de negócio para os varejistas, devido à possibilidade de aumentar o fluxo de pessoas no estabelecimento.

Somado a esse ponto, o Pix Saque contribui para diminuir o volume de papel-moeda no estabelecimento, condição que tende a reduzir gastos com transporte e segurança.

Não podemos deixar de citar também que essa função do sistema de pagamento instantâneo ainda fomenta o uso da solução do Banco Central, tanto entre os varejistas quanto entre os clientes.

Mesmo com a expansão do uso do Pix evoluindo a cada dia, a solução ainda era vista por muitos como uma forma de transferência de valores entre pessoas, mas está passando a ser vista como um meio de pagamento para compras, por exemplo.

Dados do Banco Central, referentes ao mês de janeiro de 2024, apontam que 32% das transações (mais de 479 milhões), foram do tipo P2P, ou seja, de pessoa para pessoa.

No formato P2B, de pessoa para empresa, foram realizadas apenas 13% das operações no mesmo período, percentual que representa mais de 177 milhões de transações.

Como a opção de saque no varejo utilizando o Pix vem afetando esse cenário? Quanto os varejistas podem se beneficiar ao implementar essa oferta em seus negócios? Confira, agora, neste artigo!

O que é o Pix Saque no varejo?

O Pix Saque no varejo, ou seja, a possibilidade do cliente sacar valores em estabelecimentos comerciais utilizando, para isso, o sistema de pagamento instantâneo, foi introduzido no mercado financeiro pelo Banco Central em 2021.

Por meio dessa funcionalidade, os consumidores podem sacar dinheiro em diferentes modelos de negócios físicos, tais como lojas, farmácias, supermercados etc, desde que esses também trabalhem com o Pix via alguma instituição financeira.

Inicialmente, o Banco Central limitou o saque no varejo nesse formato em R$ 500 por dia e 4 retiradas mensais sem cobranças para o usuário bancário. Acima dessa quantidade, as instituições bancárias estão livres para tarifar a transação.

Entre estabelecimentos comerciais, bancos ou fintechs, as condições para a prestação de serviço não sofrem interferência do órgão regulador. Isso quer dizer que o contrato é definido diretamente pelas partes, incluindo taxas, dias e horários para o serviço etc. 

Como funciona o saque no varejo via Pix?

Na prática, o Pix Saque no varejo pode ser feito de duas formas: via QR Code ou atrelado à função Pix Troco.

Via QR Code, o varejista gera o código para o cliente e este realiza normalmente a transação financeira. Porém, em vez de retirar um produto, recebe o valor correspondente à transferência em dinheiro.

Já com o Pix Troco, o consumidor precisa fazer uma compra. No entanto, na hora de pagar, é lançada uma quantia maior para que essa diferença seja entregue a ele em espécie.

Sobre o saque no varejo, é bem importante destacarmos que, ainda que o estabelecimento comercial aceite o Pix como forma de pagamento, o varejista não é obrigado a trabalhar com essa função. 

Em outras palavras, o comerciante não receberá punição pelo órgão regulamentador ou instituição bancária por não disponibilizar esse serviço. E, caso queira, pode definir dias e horários para essa função.

Quais as vantagens do Pix Saque para varejistas?

Ainda que não haja a obrigatoriedade, o Pix Saque no varejo pode gerar uma série de vantagens para os comerciantes que aderirem a essa nova funcionalidade. 

Entre os benefícios que mais se destacam, podemos citar:

• comodidade para os clientes e atendimento das suas preferências;
• redução de custos logísticos para o comércio;
• aumento da competitividade;
• possibilidade de gerar novas oportunidades de negócio.

Veja os detalhes!

Comodidade para os clientes e atendimento das suas preferências

Ainda que a economia global esteja sendo fortemente direcionada para a digitalização do dinheiro, muitas pessoas ainda fazem uso desse recurso em espécie para pagar contas e compras.

Para se ter uma ideia, a pesquisa do Datafolha revelou que 29% dos brasileiros ainda utilizam dinheiro como principal meio de pagamento no dia a dia.

Essa forma de pagamento aparece empatada com o cartão de crédito.

Oferecer o Pix Saque no varejo é uma maneira de atender esse comportamento e proporcionar mais comodidade aos clientes.

O motivo é que os horários de atendimento das lojas tendem a ser bem mais abrangentes que os dos bancos, além de aumentar a sensação de segurança, especialmente em períodos noturnos e finais de semana.

Redução de custos logísticos para o comércio

Com menos volume de dinheiro físico em caixa, devido à saída decorrente dos saques, os estabelecimentos comerciais têm a chance de reduzir gastos com logística e segurança, decorrentes da retirada dos valores das lojas para envio aos bancos.

Aumento da competitividade

Trabalhar com o Pix Saque no varejo também pode ser visto como um importante diferencial competitivo para o negócio. 

Ao oferecer essa função, a empresa se destaca dos concorrentes, tendo a chance de atrair público e atender novos grupos de consumidores.

Possibilidade de gerar novas oportunidades de negócio

Considerando que o cliente precisa ir até à loja realizar o saque no varejo, isso gera novas oportunidades de negócio ao estabelecimento comercial.

Inclusive, essas chances podem (e devem) ser aproveitadas por e-commerces e marketplaces que têm operações omnichannel. 

Por exemplo, ao retirar o produto na loja, o consumidor pode não apenas sacar o dinheiro via Pix, como também conhecer outros produtos e serviços da marca, o que pode resultar em outra venda.

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Para completar, leia o artigo “As 7 maiores vantagens do Pix para empresas e clientes” e confira outros benefícios dessa solução para o crescimento do seu negócio!