O que é fintech e como funciona? Conheça suas categorias!

Saber o que é fintech vai além de entender que é um segmento que envolve o setor financeiro impulsionado pela inovação tecnológica. O termo, que une duas palavras de origem inglesa, financial + technology, representa um dos setores que mais crescem no país devido à sua versatilidade e aos serviços especializados.

Para você ter uma ideia, o site da Associação Brasileira de Fintechs (ABFIntechs) aponta que existem 1481 fintechs registradas no Brasil.

No entanto, nem todas trabalham da mesma forma. O que diferencia o setor são as chamadas fintechs de nicho, que criam e entregam soluções financeiras para um mercado ou grupo de pessoas específico.

Por exemplo, uma empresa pode criar produtos e serviços financeiros exclusivos para a comunidade LGBTQIAP+, mulheres, universitários, adolescentes, comunidade negra, entre outras possibilidades.

E para entender com mais detalhes o que é e como funciona uma fintech e os principais serviços e categorias, continue a leitura e tire todas as suas dúvidas!

O que é fintech?

É uma startup que utiliza tecnologia para criar, melhorar ou reinventar serviços financeiros de forma digital, ágil e acessível. Pode atuar em áreas como pagamentos, crédito, investimentos e seguros, e ajuda a reduzir burocracias e custos operacionais e a ampliar o acesso a soluções além do modelo dos bancos tradicionais.

Por exemplo, não há a necessidade de trabalhar com cartão de débito ou crédito e poupança. As companhias podem, simplesmente, se especializar em um determinado serviço, o que origina os serviços de fintech de nicho.

Sugestão! Não deixe de ouvir este episódio do Papo na Nuvem:

Como funciona uma fintech de nicho?

Atua na oferta de soluções financeiras altamente especializadas para públicos, setores ou comunidades específicas. Em vez de competir com bancos tradicionais de forma ampla, foca necessidades bem definidas, e possivelmente não atendidas pelo mercado, para entregar produtos mais aderentes, comunicação direcionada e tecnologia ajustada à realidade do segmento.

Em linhas gerais, após se estabelecerem no mercado, as startups de serviços financeiros perceberam que poderiam atuar de forma segmentada, não apenas para pessoas físicas, mas também para pessoas jurídicas, por exemplo.

Na prática, as companhias podem explorar os mais variados ramos do mercado financeiro, tanto em formatos B2B quanto B2C.

Considerando as diversas vantagens desse modelo de negócio, uma das que mais se destaca é a possibilidade de resolver, de forma pontual, as dores e as carências bancárias do segmento atendido.

Além disso, os negócios que pretendem incluir em seus portfólios soluções de um banco digital de nicho, enfrentam uma concorrência menos acirrada em comparação a uma oferta não direcionada.

Aprenda mais: Revolução Fintech: o que é e qual o seu impacto no setor bancário?

Quais são os principais serviços de fintech no Brasil?

Abrangem soluções variadas de Banking as a Service (Banco como Serviço), como pagamentos digitais, crédito online, investimentos automatizados, contas digitais, seguros, embedded finance e gestão financeira. Esses exemplos mostram como a tecnologia ampliou o acesso, reduziu burocracias e criou alternativas mais ágeis e personalizadas para pessoas físicas e empresas.

Entre os serviços de fintechs brasileiras, listamos abaixo os principais.

• Crédito: empréstimos e financiamentos digitais com análise de dados alternativa, aprovação rápida e menos burocracia;
• Meios de pagamento: soluções integradas como Pix, links de pagamento, Tap to Pay, carteiras digitais e adquirência de cartões;
• Backoffice financeiro: ferramentas para conciliação bancária, controle de recebíveis, split de pagamentos e relatórios;
• Serviços digitais: contas digitais, onboarding online, KYC e abertura de contas sem agência física;
• Tecnologia financeira: APIs, SDKs e plataformas white-label para integrar pagamentos e serviços bancários com a identidade da marca;
• Criptomoedas: compra, venda, custódia e serviços relacionados a ativos digitais e blockchain;
• Investimentos: plataformas de investimento com robôs advisors, renda fixa, variável e produtos personalizados;
• Risco e compliance: soluções antifraude, prevenção à lavagem de dinheiro e monitoramento regulatório;
• Fidelização: programas de cashback, pontos e benefícios integrados aos meios de pagamento;
• Finanças pessoais: aplicativos de controle de gastos, planejamento financeiro e educação financeira;
• Crowdfunding: captação coletiva de recursos para projetos e empresas;
• Gestão de dívidas: renegociação, cobrança digital e recuperação de crédito;
• Câmbio: transferências internacionais e câmbio digital com taxas mais competitivas;
• Cartões: emissão e gestão de cartões físicos e virtuais, corporativos ou pré-pagos.

Agora que você entendeu o que é fintech de nicho e por que essas empresas se tornaram peças centrais no ecossistema financeiro brasileiro, entenda como atuam na inclusão de pessoas físicas e jurídicas ao sistema.

Saiba mais: Tendências das fintechs que sua empresa precisa conhecer

Fintechs e inclusão financeira: qual é a relação?

O principal motivo é por oferecerem serviços digitais simples, acessíveis e segmentados, como contas digitais, pagamentos, crédito e gestão financeira. Ao reduzirem burocracias e custos, as fintechs permitem que pessoas e empresas historicamente excluídas do sistema bancário tenham acesso a soluções adequadas à sua realidade.

Afinal, se trouxermos tudo o que comentamos até agora para o conceito de fintechs de nicho, fica evidente que essas empresas segmentadas ajudam diretamente a ampliar a inclusão financeira.

Nesse contexto, as fintechs podem se direcionar exclusivamente para mulheres, pessoas negras, universitários, menores de 18 anos, comunidade LGBTQIA+ ou segmentos econômicos específicos, como o iFood, que criou o chamado “banco dos restaurantes” para os seus parceiros.

Justamente por essa característica, as fintechs de nicho promovem e facilitam a inclusão bancária, pois atendem a pessoas e empresas que enfrentam dificuldades para se relacionar com bancos tradicionais. Excesso de burocracia, tarifas elevadas, exigência de muitos documentos, atendimento pouco humanizado e até preconceito ainda impedem muita gente de abrir uma simples conta.

Por outro lado, essas startups surgem para resolver essas dores e preencher as lacunas deixadas pelo sistema tradicional. Além disso, por terem no DNA a mesma essência do público atendido, compreendem melhor suas necessidades financeiras e entregam soluções mais justas, acessíveis e eficientes.

Portanto, entender o que é fintech de nicho e investir nesse segmento para transformar sua empresa em uma startup de serviços financeiros traz várias vantagens para o seu negócio. Confira a seguir quais são!

Leia também: Case de sucesso: como o iFood aumentou sua receita em quase 10% com a Zoop?

Por que investir em uma fintech de nicho?

Você gera uma nova fonte de renda para a sua companhia e acrescenta produtos e serviços financeiros específicos ao portfólio que atende às necessidades do seu público-alvo, além de obter ganhos operacionais relevantes, como automação de processos, redução de intermediários e mais eficiência na gestão financeira.

Outros benefícios de destaque são:

• aumento do poder de atração da sua empresa;
• fidelização dos clientes que já estão na base devido à oferta de soluções direcionadas e mais aderentes;
• redução do CAC (Custo de Aquisição de Clientes), já que os serviços financeiros passam a ser distribuídos para uma base já existente;
• conquista de um importante diferencial competitivo frente aos concorrentes que ainda dependem apenas de soluções bancárias tradicionais;
• aumento da credibilidade e da confiabilidade do negócio, já que todos os serviços e produtos financeiros criados levam a sua marca.

Achou interessante e quer saber como tornar a sua empresa uma fintech sem deixar de lado o seu negócio principal? Então, siga para o tópico seguinte!

O que impulsiona o crescimento das fintechs?

O crescimento das fintechs é resultado da combinação entre avanços tecnológicos, mudanças regulatórias e uma demanda crescente por serviços financeiros mais simples, acessíveis e digitais. O Pix, lançado pelo Banco Central em 2020, por exemplo, é um dos principais catalisadores desse cenário.

O Pix, com mais de 150 milhões de usuários, reduziu custos, eliminou burocracias e ampliou a inclusão financeira, segundo dados do Banco Central.

Outro fator importante é o Open Finance, que já ultrapassou 93 milhões de consentimentos ativos no país, conforme estatísticas do Open Finance Brasil. Esse modelo permite o compartilhamento seguro de dados financeiros, viabilizando produtos personalizados, crédito mais eficiente e novos modelos de negócio.

Além disso, o aumento do uso de smartphones, a digitalização do consumo e a busca por experiências financeiras mais ágeis fortalecem o ecossistema, o que cria um ambiente fértil para a inovação e expansão das fintechs.

Agora que você entendeu o que é fintech e seus principais tipos, deve ter interesse em adaptar o seu negócio ao seu nicho, não é mesmo? E saiba que atuar nesse segmento é mais acessível do que você imagina!

Como ser uma fintech no Brasil?

Com a plataforma da Zoop, seu negócio atua como um banco digital e oferece produtos financeiros com a identidade da sua marca. Ou seja, você não precisa lidar com empresas intermediárias para disponibilizar serviços de primeira qualidade, como conta digital, cartão, meios de pagamento e condições de crédito exclusivas.

Na prática, tornar-se uma fintech com a Zoop significa operar com uma plataforma white-label, que permite oferecer serviços financeiros sob a sua própria marca, sem precisar lidar com regulamentações complexas ou desenvolvimento tecnológico do zero. Afinal, a gente atua como infraestrutura regulada, conectando seu negócio ao sistema financeiro de forma segura e escalável.

Por meio das soluções da Zoop, empresas de e-commerce, marketplaces, ERPs, hotelaria e outros segmentos conseguem integrar pagamentos, contas digitais e crédito à sua proposta de valor, criando novas fontes de receita e aumentando a fidelização de clientes.

Assim, esse modelo mostra, na prática, o que é fintech: usar tecnologia para oferecer serviços financeiros mais simples, eficientes e alinhados à realidade do seu público.

Fale com um especialista da Zoop e descubra como transformar sua empresa em uma fintech completa, escalável e pronta para o futuro do embedded finance no Brasil.